So funktioniert eine Baufinanzierung: Ihr Weg ins eigene Zuhause

Der Traum von der eigenen Immobilie ist greifbar – aber wie kann ich eine günstige Baufinanzierung finden? Wenn Sie über den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung nachdenken, werden Sie früher oder später auf diese Frage stoßen. Eine Baufinanzierung ist für die meisten Menschen unverzichtbar, denn nur die wenigsten können den Kaufpreis einer Immobilie aus der eigenen Tasche bezahlen. Doch keine Sorge – die Finanzierung ist kein Hexenwerk. Mit der richtigen Vorbereitung und einem klaren Plan wird der Weg zum Eigenheim deutlich entspannter.

Eigenkapital: Die Basis jeder Baufinanzierung

Bevor Sie sich Gedanken über die Höhe des Kredits machen, sollten Sie Ihr Eigenkapital genau unter die Lupe nehmen. Dieses Geld ist die Grundlage jeder Finanzierung. Alles, was Sie an Ersparnissen haben – sei es auf Sparbüchern, in Wertpapieren oder durch Schenkungen – gehört dazu. Im Idealfall können Sie 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises selbst finanzieren. Eigenkapital gibt Ihnen und der Bank Sicherheit: Je mehr Sie einbringen, desto besser sind meist die Kreditkonditionen, die Ihnen angeboten werden. Sie sparen nicht nur Zinsen, sondern verringern auch die monatlichen Raten. Und wenn Sie handwerklich begabt sind, können Sie sogar mit Eigenleistung, der sogenannten Muskelhypothek, weitere Kosten sparen. Jede Fliese, die Sie selbst legen, zählt! Immobilie finanzieren ohne Eigenkapital? Unser Partner Wohnglück erzählt, wie.

Wie viel Kredit brauche ich wirklich?

Haben Sie Ihr Eigenkapital ermittelt, geht es darum, die optimale Darlehenshöhe zu bestimmen. Dabei ist es wichtig, nicht nur den reinen Kaufpreis der Immobilie zu betrachten, sondern auch die Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten einzubeziehen. Diese Zusatzkosten werden oft unterschätzt und können schnell bis zu 15 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Nutzen Sie Tools wie einen Budgetrechner, um genau zu berechnen, wie viel Sie sich leisten können. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, welche Immobilie finanziell in Reichweite liegt. Planen Sie realistisch – auch wenn der Gedanke an ein großes Haus verlockend ist, sollten Sie Ihre monatliche Belastung stets im Auge behalten.

Unterlagen: Der unvermeidliche Papierkram

Eine Baufinanzierung bringt leider auch jede Menge Bürokratie mit sich. Banken möchten sicherstellen, dass Sie den Kredit auch wirklich zurückzahlen können. Deshalb müssen Sie eine Reihe von Dokumenten einreichen, die Ihre finanzielle Situation offenlegen. Dazu gehören:

• Einkommensnachweise der letzten Monate,
• Nachweise über Eigenkapital, z. B. Kontoauszüge oder Bestätigungen,
• eine SCHUFA-Auskunft, die Ihre Kreditwürdigkeit belegt,
• Informationen zur Immobilie, die Sie erwerben möchten, wie z. B. Grundrisse oder Kaufverträge.

Das klingt nach viel Papierkram – und das ist es auch. Doch je sorgfältiger Sie die Unterlagen vorbereiten, desto schneller kann die Bank Ihre Baufinanzierung prüfen. Tipp: Digitalisieren Sie alle Dokumente, dann haben Sie sie immer griffbereit.

Zinsen, Tilgung und Laufzeit: Die wichtigsten Faktoren einer Baufinanzierung

Bei der Baufinanzierung dreht sich vieles um Zinsen und Tilgung. Diese beiden Faktoren bestimmen, wie lange Sie für die Rückzahlung des Darlehens benötigen und wie hoch Ihre monatliche Belastung ist. Die meisten Baufinanzierungen laufen über ein Annuitätendarlehen, bei dem die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleichbleibt – nur das Verhältnis zwischen Zins- und Tilgungsanteil ändert sich.

Wenn Sie Sicherheit schätzen, sollten Sie über eine lange Zinsbindung nachdenken. Damit bleibt der Zinssatz über viele Jahre festgeschrieben, was besonders in Zeiten niedriger Zinsen von Vorteil ist. Wer flexibel bleiben möchte, könnte eine kürzere Laufzeit wählen, muss dann aber damit rechnen, dass die Zinsen später steigen könnten.

Sondertilgung und Förderungen nutzen

Eine clevere Möglichkeit, die Laufzeit Ihres Kredits zu verkürzen, sind Sondertilgungen. Diese erlauben es Ihnen, zusätzlich zu den regulären Raten größere Beträge auf einmal zurückzuzahlen. Auch staatliche Förderprogramme wie die KfW-Darlehen bieten attraktive Möglichkeiten, um die Baufinanzierung günstiger zu gestalten. Informieren Sie sich frühzeitig, welche Förderungen für Sie in Frage kommen könnten.

Der letzte Schritt: Auszahlung und Grundschuld

Sobald alles geklärt ist, kann die Baufinanzierung starten. Die Bank zahlt das Darlehen in der Regel direkt an den Verkäufer der Immobilie aus. Vorher müssen jedoch noch einige Formalitäten erledigt werden – dazu gehört die Eintragung der Grundschuld ins Grundbuch. Diese Grundschuld sichert der Bank das Recht, die Immobilie zu verwerten, falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.

Notartermin und Grundbucheintrag

Der Notar spielt beim Immobilienkauf eine wichtige Rolle. Er beurkundet den Kaufvertrag und kümmert sich um die Eintragung der Grundschuld ins Grundbuch. Erst wenn dies erledigt ist, wird das Darlehen ausgezahlt und die Immobilie gehört offiziell Ihnen. Es dauert meist noch einige Wochen, bis der Kauf vollständig abgewickelt ist, doch dann können Sie sich endlich über Ihr neues Zuhause freuen. Einen Notar- und Grundbuchkostenrechner finden Sie hier.

Fazit: Baufinanzierung leicht gemacht

Eine Baufinanzierung erfordert sorgfältige Planung und Vorbereitung, aber sie ist der Schlüssel zum Eigenheim. Wenn Sie Ihre Finanzen im Griff haben, das passende Darlehen wählen und alle Unterlagen vollständig einreichen, steht Ihrem Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung nichts mehr im Wege. Nutzen Sie die Zeit, um verschiedene Angebote zu vergleichen, und lassen Sie sich nicht von der Bürokratie abschrecken – der Weg zum Eigenheim lohnt sich. Mit vielfältigen Hilfestellungen zum Thema Bauen steht Ihnen unser Partner Wohnglück gerne zur Verfügung.